Цифрова трансформація революціонізує фінансову галузь, приносячи значні вигоди та підвищуючи ризики шахрайства. Хоча компанії швидко впроваджують нові технології, відсутність стратегічної реалізації створює проблеми. За даними Gartner, майже 80 % фінансових організацій використовують інструменти штучного інтелекту, але лише частина з них розробила надійну стратегію ШІ, яка спрямовує їхні зусилля.
Оскільки загрози кіберзлочинності продовжують зростати, інновації у сфері фінтех повинні ставити на перше місце запобігання шахрайству та дотримання нормативних вимог поряд зі зростанням і прибутком. У цьому блозі ми розглянемо основні інструменти та стратегії, що сприяють безпечній фінансовій трансформації та дають змогу організаціям залишатися попереду в умовах мінливого ринку.
Поширені види шахрайства у сфері фінтеху
Розуміння того, як відбувається шахрайство у сфері фінансів і фінтех, необхідне для ефективної боротьби з ним. Ось чотири поширені види шахрайства, які зачіпають підприємства фінансового сектору:
Захоплення акаунта
Це відбувається, коли зловмисник видає себе за законного клієнта, щоб отримати контроль над його банківським рахунком, електронною поштою або інформацією про кредитну картку. Отримавши доступ, вони проводять несанкціоновані операції, переказуючи гроші на контрольовані ними рахунки або використовуючи їх для купівлі товарів і послуг в особистих цілях.
Синтетичне шахрайство з використанням особистих даних
Шахраї об'єднують вкрадені особисті дані, як-от номери соціального страхування або дати народження, з фальсифікованою інформацією, щоб створити переконливу підроблену особистість. Цю сфабриковану особистість використовують для вчинення шахрайських дій, як-от відкриття рахунків або звернення за кредитами.
Соціальна інженерія та фішинг
У цих схемах шахраї маніпулюють користувачами, змушуючи їх виконувати дії, які розкривають конфіденційні дані або надають доступ до особистих рахунків. Типовим прикладом є фішинг електронної пошти, коли користувачів обманом змушують перейти за оманливими посиланнями, що часто призводить до витоку конфіденційної інформації.
Транзакційне шахрайство
Це проведення несанкціонованих або незаконних операцій з використанням вкрадених способів оплати або реквізитів рахунку. Як приклад можна навести шахрайські покупки, зняття готівки, грошові перекази з використанням підроблених карт, вкрадених номерів карт або скомпрометованих банківських реквізитів.
Розпізнавши ці поширені види шахрайства, організації зможуть краще підготуватися до впровадження інструментів і стратегій, що захищають від цих повсюдних загроз.
Основні технології в галузі виявлення шахрайства
Фінтех-компанії та далекоглядні фінансові організації використовують передові технології для виявлення та запобігання шахрайству швидше, ніж будь-коли. Ці інноваційні рішення забезпечують моніторинг у режимі реального часу і проактивний захист від шахрайських дій. Ось деякі з найбільш широко використовуваних технологій:
ШІ та машинне навчання
Штучний інтелект і машинне навчання аналізують моделі шахрайства в режимі реального часу, скануючи великі масиви даних на предмет підозрілих тенденцій і аномалій. Ці інструменти проактивно виявляють потенційне шахрайство ще до його вчинення, а їхня здатність до самонавчання означає, що з часом вони стають дедалі більш інноваційними та ефективними.
Поведінкова біометрія
Ця технологія відстежує поведінку користувачів на веб-сайтах або в додатках, аналізуючи шаблони для виявлення аномалій, які можуть свідчити про шахрайські дії. Наприклад, якщо зловмисник заволодів акаунтом, його поведінка може відрізнятися від поведінки легітимного користувача, що свідчить про потенційну загрозу. Поведінкова біометрія підвищує рівень безпеки, не порушуючи при цьому роботу зі справжніми клієнтами.
Багатофакторна аутентифікація (MFA)
MFA додає додаткові рівні перевірки, вимагаючи використання декількох методів аутентифікації, таких як паролі, біометричні дані або одноразові коди. Це значно посилює безпеку акаунта, ускладнюючи шахраям отримання несанкціонованого доступу.
Шифрування даних і безпека API
Шифрування даних про транзакції та клієнтів дає змогу зашифрувати конфіденційну інформацію, захищаючи її від злому. Розшифрувати дані й отримати до них доступ можуть тільки авторизовані особи, які мають правильний цифровий ключ. Захист API забезпечує безпечний обмін даними між системами, запобігаючи несанкціонованому доступу.
Інтегруючи ці передові технології, фінансові організації створюють більш надійний захист від шахрайства, зберігаючи довіру і зручність для законних користувачів.
Провідні рішення для запобігання шахрайству
Хоча програмне забезпечення для виявлення шахрайства має вирішальне значення для забезпечення безпеки операцій фінтех, воно найкраще працює з технологіями запобігання, які проактивно усувають загрози до їхньої ескалації. Ось деякі ключові інструменти запобігання, які змінюють ситуацію на краще:
Засоби перевірки особистості та дотримання вимог KYC
Перевірка автентичності особи клієнта (KYC) гарантує, що особистість нових клієнтів є законною. Такі інструменти, як Jumio та ID.me, використовують передові методи перевірки для виявлення прихованих ризиків клієнтів, дозволяючи організаціям виявляти потенційне шахрайство до його вчинення. Ці інструменти не тільки підвищують рівень безпеки, а й сприяють дотриманню нормативних вимог.
Автоматизовані системи оцінювання ризиків
Такі платформи, як LexisNexis і Riskified, використовують можливості штучного інтелекту і машинного навчання для оцінки ймовірності шахрайських операцій або дій. Надаючи оцінку ризиків у режимі реального часу, ці системи допомагають організаціям проактивно знижувати загрози і вживати заходів до того, як шахрайство завдасть значної шкоди.
Рішення для забезпечення відповідності вимогам AML
Інструменти з боротьби з відмиванням грошей (AML) необхідні для захисту від фінансових злочинів. Ці рішення здійснюють постійний моніторинг транзакцій і діяльності, даючи змогу виявляти та запобігати відмиванню грошей на ранніх стадіях. Це допомагає організаціям уникнути штрафів і забезпечити дотримання нормативних вимог.
Поєднання цих превентивних технологій з надійним програмним забезпеченням для виявлення шахрайства створює комплексну стратегію захисту, що дозволяє фінтех-компаніям випереджати загрози, що розвиваються.
Нові тенденції в технологіях запобігання шахрайству
Оскільки тактика кіберзлочинів і шахрайства постійно розвивається, технології безпеки фінтех постійно вдосконалюються, щоб блокувати навіть найвитонченіші атаки та операції. Ось деякі з останніх інновацій:
- Виявлення діпфейків та перевірка реальності: 2023 року кількість інцидентів із підробками у сфері фінтехзбільшилася на 700 %, тому боротьба з ними має стати одним із головних пріоритетів. Виявлення біометричних характеристик допомагає переконатися, що аутентифікатори зчитують справжні фізичні характеристики (наприклад, реальні очі, обличчя та відбитки великих пальців), а не відтворюють їх у процесі верифікації.
- Геолокація і відбитки пальців пристроїв: Ці технології ідеально підходять для збору найважливіших даних про пристрій і дії, які дають змогу виявити незвичні моделі активності та кількісно оцінити ризик. Ці дані включають інформацію про обладнання та браузер, дані про місцезнаходження, IP-адреси та багато іншого.
- Проактивний моніторинг і оповіщення: Швидке виявлення проблем - найважливіше завдання для швидкого реагування та усунення наслідків. Моніторинг та аналітика даних можуть попередити співробітників служби ІТ-безпеки, щоб вони детальніше оцінили потенційну проблему або вжили відповідних заходів у випереджувальному режимі.
Найкращі практики щодо запобігання шахрайству у фінтех-компаніях
Технології життєво важливі для захисту фінтех-компаній від кіберзлочинів, але вони не є абсолютною перевагою. Інновації мають бути підкріплені передовим досвідом, щоб дії людей не призвели до ненавмисної компрометації систем і даних:
Підготовка та навчання співробітників:
Комплексні програми навчання, а також суворий захист даних і контроль доступу можуть забезпечити безпеку роботи співробітників. Це може зробити їх додатковою лінією оборони, а не місцем уразливості.
Навчання користувачів:
Ті самі принципи навчання мають застосовуватися і до легітимних користувачів. Вони повинні розуміти, як розпізнавати загрози й ухвалювати зважені рішення щодо своєї діяльності в Інтернеті. Цілеспрямоване навчання в цій галузі може сприяти формуванню спільного середовища безпеки.
Аудити безпеки та перевірки відповідності вимогам:
За даними компанії PWC, 41 % компаній за останній рік не проводили оцінку ризику шахрайства в масштабах підприємства. Підтримка постійної пильності й адаптація стратегій дотримання нормативних вимог для виявлення та усунення вразливостей у динамічному ландшафті FinTech вкрай важливі.
Майбутні напрямки розвитку безпеки FinTech
У найближчі місяці та роки фінтех з їхньою інноваційною гнучкістю відіграватимуть найважливішу роль у боротьбі з фінансовим шахрайством. Використання штучного інтелекту і машинного навчання поряд із традиційними системами дасть змогу фінансовим компаніям оптимізувати робочі процеси і розширити можливості з виявлення та запобігання шахрайству.
У міру того як тактика кіберзлочинів ставатиме дедалі більш витонченою, ШІ та МЛ розвиватимуться для вирішення цих завдань, створюючи більш адаптовані та перспективні рішення. Співпраця з командами розробників програмного забезпечення і продуктів матиме велике значення для розробки цих передових систем і забезпечення довгострокового успіху в боротьбі з фінансовим шахрайством.